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　　組合貸款用公積金“月沖”

　　假如你是采用組合貸款形式還款，很多購(gòu)房者喜歡采用“年沖”的方式，每年將積存的公積金一次性沖還本金，以為這樣能更好地節(jié)省利息，其實(shí)卻不然。按照規(guī)定，“年沖”的資金必須先用于償還利率較低的公積金貸款，之后才能去抵沖商業(yè)貸款的余額。所以，購(gòu)房者在抵充公積金貸款時(shí)，實(shí)際上是做了“蝕本生意”。

　　比較聰明的辦法是，申請(qǐng)購(gòu)房組合貸款時(shí)，一方面盡量用足公積金貸款，并盡量延長(zhǎng)貸款年限，在享受低利率好處的同時(shí)，最大限度地降低每月公積金的還款額，最大限度地縮短商業(yè)貸款年限，在家庭經(jīng)濟(jì)可承受范圍內(nèi)，盡可能提高每月商業(yè)貸款的還款額。這樣，月還款額的結(jié)構(gòu)中就會(huì)呈現(xiàn)公積金份額少、商業(yè)份額多的狀態(tài)。這時(shí)，建議采用“月沖”的方式，公積金賬戶在抵充公積金月供后，余額就能抵充商業(yè)性貸款，節(jié)省的利息很可觀。(記者 詹青)