已經(jīng)開(kāi)始經(jīng)營(yíng)本地人民幣零售業(yè)務(wù)的四家外資銀行：匯豐、花旗、渣打以及東亞，都把房貸作為他們優(yōu)先發(fā)展的人民幣零售業(yè)務(wù)之一。但是，和人民幣存款一樣，嚴(yán)格的限制條件和高企的門(mén)檻，把不少想到外資行貸款買(mǎi)房的老百姓擋在門(mén)外。
例如，匯豐中國(guó)的住房按揭貸款要求房齡在10年以?xún)?nèi)，貸款總額在150萬(wàn)以上，最高貸款比例為70%，貸款年限最短5年，最長(zhǎng)20年。貸款利率為6.0435%(央行基準(zhǔn)利率下浮15%)。而且在匯豐開(kāi)戶(hù)也有條件。目前匯豐中國(guó)對(duì)個(gè)人提供的賬戶(hù)以“卓越理財(cái)”賬戶(hù)為主。該賬戶(hù)要求同一客戶(hù)號(hào)碼下的所有賬戶(hù)月內(nèi)日均總余額在人民幣50萬(wàn)元或等值以上，可免費(fèi)享受一對(duì)一的專(zhuān)屬服務(wù)和一系列增值服務(wù)。若達(dá)不到這一數(shù)額，則需支付人民幣300元服務(wù)月費(fèi)。一般個(gè)人賬戶(hù)月內(nèi)日均總余額要在人民幣10萬(wàn)元或等值以上，才可免收人民幣150元服務(wù)月費(fèi)。
不僅如此，匯豐中國(guó)提供的一手房按揭貸款一般只針對(duì)已經(jīng)封頂?shù)男路�，�?duì)沒(méi)有封頂?shù)男路�，匯豐特別在其網(wǎng)站上公布了開(kāi)發(fā)商的名單——只為這些開(kāi)發(fā)商開(kāi)發(fā)的未封頂新房提供按揭貸款。
相比之下，渣打的房貸條件要寬松一些。目前渣打中國(guó)能夠提供房屋按揭貸款和持證抵押貸款兩項(xiàng)服務(wù)。只要借款人月收入在5000元以上，就能得到渣打最低20萬(wàn)元，最短5年的房屋按揭貸款。不過(guò)，對(duì)10年以上的房屋，渣打會(huì)派評(píng)估公司查看房屋的結(jié)構(gòu)、使用壽命等等。90平方米以下的房屋首付最低3成，90平方米以上的最低首付2成。
若在渣打貸款，要先開(kāi)設(shè)個(gè)人賬戶(hù)。渣打的工作人員介紹，已經(jīng)可以實(shí)現(xiàn)和部分中資銀行之間的資金同城轉(zhuǎn)賬。例如，從工行轉(zhuǎn)賬到渣打個(gè)人賬戶(hù)只要收取1.2元/筆的手續(xù)費(fèi)，轉(zhuǎn)賬金額理論上沒(méi)有上限限制。
可是渣打的兩大財(cái)富管理品牌——“優(yōu)先理財(cái)”和“創(chuàng)智理財(cái)”對(duì)賬戶(hù)金額也有要求�！皟�(yōu)先理財(cái)”的要求是，客戶(hù)季度平均存款余額不低于人民幣(或等值外資)80萬(wàn)元，否則每季度將被收取250元賬戶(hù)管理費(fèi)�！皠�(chuàng)智理財(cái)”客戶(hù)為季度平均存款余額不低于人民幣(或等值外幣)8萬(wàn)元，如低于該金額，則每季度被收取人民幣150元。
渣打的工作人員介紹，個(gè)人房貸在推介期內(nèi)將免收律師費(fèi)、評(píng)估費(fèi)等第三方費(fèi)用，并且借款人還可以獲贈(zèng)小禮品。
東亞銀行的客戶(hù)經(jīng)理表示，東亞目前可以提供人民幣房屋貸款，最高貸款額是房屋總價(jià)的70%。貸款最優(yōu)利率和中資銀行一樣——基本利率的基礎(chǔ)上打8.5折。但這位工作人員表示，要是在外資銀行貸款，還款將是一大問(wèn)題——每個(gè)月借款人要拿著大量現(xiàn)金到外資行的網(wǎng)點(diǎn)還款�！拔覀儸F(xiàn)在的優(yōu)惠就是在貸款過(guò)程中不收手續(xù)費(fèi)，可是所有的中資銀行都是不收的。所以談不上格外的優(yōu)惠。”
該客戶(hù)經(jīng)理還表示，銀行會(huì)考察貸款客戶(hù)的收入狀況，比如客戶(hù)的月供款總額不得超過(guò)全部月收入的50%。
據(jù)了解，目前外資銀行都還不能開(kāi)展公積金貸款。但外資銀行允許和支持客戶(hù)提前還貸，并且保證所有還款程序可以在一個(gè)工作日之內(nèi)完成。不過(guò)，外資銀行會(huì)對(duì)提前還貸的客戶(hù)收取1到2個(gè)月提前還貸部分的利息作為補(bǔ)償金。
外資銀行理財(cái)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)
花旗銀行
睿智理財(cái) 客戶(hù)最低每日綜合賬戶(hù)余額為人民幣8萬(wàn)元或等值外幣。否則收取每月人民幣100元(或等值外幣)。
貴賓理財(cái) 客戶(hù)最低每月綜合賬戶(hù)余額為人民幣80萬(wàn)元或等值外幣，否則每月收取人民幣200元(或等值外幣)的賬戶(hù)費(fèi)用。
匯豐銀行
一般個(gè)人賬戶(hù) 月內(nèi)日均總余額在人民幣10萬(wàn)元或等值以上，可免收人民幣150元服務(wù)月費(fèi)。
卓越個(gè)人賬戶(hù) 同一客戶(hù)號(hào)碼下的所有賬戶(hù)月內(nèi)日均總余額在人民幣50萬(wàn)元人民幣或等值以上，否則收取人民幣300元服務(wù)月費(fèi)。
渣打銀行
優(yōu)先理財(cái) 季度平均存款余額不低于人民幣或等值外幣80萬(wàn)元人民幣否則收取每季度250元的管理費(fèi)。
創(chuàng)智理財(cái) 季度平均存款余額不低于人民幣或等值外幣8萬(wàn)元人民幣，否則每季度收取150元管理費(fèi)。
東亞銀行
顯卓客戶(hù) 日均資產(chǎn)不低于20萬(wàn)元人民幣，否則收取200元年費(fèi)。
一般賬戶(hù) 日均資產(chǎn)不低于5000元人民幣，否則每月收取10元管理費(fèi)。
(高改芳)
