不過(guò)，更長(zhǎng)的賽跑還在后面：
一位經(jīng)歷了改革全歷程的人士指出，雖然說(shuō)試點(diǎn)銀行財(cái)務(wù)狀況和公司治理取得了較大改善，但總體來(lái)看，這種改善還是初步的、階段性的。今后一段時(shí)期對(duì)國(guó)有商業(yè)銀行深化改革可能遇到的問(wèn)題和困難要有充分的估計(jì)，對(duì)改革的長(zhǎng)期性、復(fù)雜性和艱巨性要有更清醒的認(rèn)識(shí)。
改革的長(zhǎng)期性在于，國(guó)有商業(yè)銀行在公司治理結(jié)構(gòu)、經(jīng)營(yíng)機(jī)制和增長(zhǎng)方式、風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制與國(guó)際先進(jìn)銀行相比還有較大差距，其風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、度量、定價(jià)和控制能力有待進(jìn)一步提高，貸款質(zhì)量的基礎(chǔ)還不牢固，防止不良資產(chǎn)反彈的任務(wù)還很艱巨。
改革的復(fù)雜性和艱巨性在于，一方面，我國(guó)加入世界貿(mào)易組織后過(guò)渡期已經(jīng)結(jié)束，金融業(yè)將進(jìn)一步對(duì)外開放，外資金融機(jī)構(gòu)可憑借綜合經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)，與國(guó)內(nèi)機(jī)構(gòu)展開競(jìng)爭(zhēng)，國(guó)有商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變?cè)鲩L(zhǎng)方式的壓力會(huì)更大，面臨的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)也更加嚴(yán)峻。
另一方面，我國(guó)正處在體制轉(zhuǎn)軌期，國(guó)民經(jīng)濟(jì)和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)在不斷調(diào)整，國(guó)有企業(yè)也在轉(zhuǎn)軌和改制之中，與市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)相適應(yīng)的金融法制建設(shè)尚待完善，社會(huì)誠(chéng)信體系建設(shè)剛剛起步。這些因素都會(huì)影響到試點(diǎn)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量與財(cái)務(wù)狀況，影響國(guó)有商業(yè)銀行未來(lái)的改革和發(fā)展。
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